el 31% de los consumidores son inseguros para lidiar con el dinero y el 34% no se encarga de las finanzas para la indisciplina. En lugar de recolectar dinero y comprar dinero en efectivo, 45% elige parcelar. SPC Brasil lanza aplicación con consejos para mejorar la gestión presupuestaria

Planifique los gastos del hogar, organice el presupuesto de acuerdo a los ingresos disponibles y no exagere en las compras impulsivas. El brasileño incluso sabe lo que hay que hacer, pero no siempre pone la teoría en práctica. UN estudio realizado en todas las capitales por el servicio de protección de crédito (SPC Brasil) y la Confederación Nacional de comerciantes (Cndl) revela que el 45% de los brasileños admiten no hacer un control efectivo de su propio presupuesto, un porcentaje que se eleva a 48% entre las personas de las clases C/D/E y 51% entre los hombres. Entre los que hacen una administración precaria del presupuesto, el 21% confían en su propia memoria para gestionar los recursos financieros.

Los que hacen un control de los hechos del presupuesto suman hasta el 55% de los consumidores, siendo el cuaderno (28%), la hoja de cálculo en Excel (18%) y aplicaciones móviles (9%) las prácticas más adoptadas. Para el economista jefe de SPC Brasil, Marcela Kawauti, la disciplina es una parte fundamental de una vida financiera saludable. "El enfoque y el esfuerzo son esenciales para lograr una vida financiera equilibrada. No importa la herramienta utilizada para anotar los gastos, es importante que el método se organice. Algunas personas tienen facilidad con hojas de cálculo o aplicaciones, otras prefieren el viejo cuaderno. Lo importante es anotar y analizar principalmente los registros, para que el consumidor identifique donde hay sobras y donde el presupuesto debe ser ajustado ", aconseja el economista.

La encuesta aún revela que la mayoría de los consumidores brasileños garantizan ser autodidactas en el conocimiento para gestionar su propio dinero: entre los que creen tienen un buen grado de conocimiento para administrar sus finanzas, 45% aprenden Solo, mientras que el 34% había aprendido desde temprana edad con su familia. Los que aprendieron a manejar las finanzas con su esposo o esposa son del 14%, mientras que el 9% tomó un curso y el 6% recurrió a algún especialista.

En general, el 51% de los consumidores evalúan tener un gran o buen grado para administrar su dinero y 48% consideran que este conocimiento es malo o regular. Además, tres de cada diez (31%) brasileños admiten inseguridad para administrar su propio dinero, frente al 46% que se consideran seguros. Otro 23% son indiferentes.

Incluso entre los que controlan el presupuesto, 59% sienten dificultades en la tarea; La falta de disciplina es el mayor villano de los que no tienen educación financiera

Según la encuesta, en cada diez consumidores que controlan su presupuesto, seis (59%) sienten alguna dificultad en la ejecución de esta tarea, siendo las principales quejas la falta de disciplina en señalar los gastos y los ingresos con regularidad (26%), la falta de tiempo ( 12%), la dificultad para encontrar un mecanismo de control simple (11%) y la dificultad para hacer cálculos (5%). Los que no sienten dificultades suman hasta el 41% de la muestra.

La falta de disciplina es también la principal justificación para aquellos que no controlan su propio presupuesto, con 34% de menciones. Otro 15% no ve la necesidad de registrar los gastos, haciendo las cuentas sólo en Head, mientras que el 11% justifica el hecho de que tienen un ingreso que varía de un mes a otro. Todavía hay 10% que admiten pereza y 10% que no saben cómo hacerlo.

El consumidor Nota los gastos básicos del hogar, pero descuida las pequeñas compras; 57% no planee el mes por adelantado

Entre los consumidores que hacen un control adecuado de su presupuesto, los gastos de primera necesidad y de mayor valor son los que reciben un tratamiento más cuidadoso. La encuesta señala que 92% anote los gastos básicos, tales como comestibles, productos de higiene, matrícula escolar y facturas de la casa como agua, luz, condominio y alquiler. El mismo porcentaje de 92% también toma nota de los beneficios incurridos en el folleto, tarjeta de crédito y tarjetas que expiran en los meses siguientes. Otros 85% siempre anotan ingresos, tales como salarios, pensiones y jubilación.

Sin embargo, la parte expresiva de los entrevistados sigue dejando de lado el control de los pequeños gastos diarios y las compras no planificadas. El dinero que ahorra salarios o invierte (24% que no controlan), gasto esporádico con ocio y belleza (30% que no controlan) y pequeños gastos diarios, como estacionamiento, gastos de taxi y con viajes a bares y restaurantes, por ejemplo (36% que no Control), se encontraban en los últimos lugares del ranking de las notas principales.

En el momento de tratar el control de los gastos mensuales, los perfiles de los brasileños que controlan su presupuesto están divididos: mientras que el 43% planea el mes por adelantado, observando los ingresos y lo que esperan gastar, otro 35% prefieren anotar los gastos durante el mes, verificando posteriormente cómo era el presupuesto. Los que sólo anoten los gastos después del mes final suman un 21% de la muestra, un porcentaje que asciende al 25% entre los consumidores de la clase C.

"Notar los gastos al final del mes es un gran riesgo porque no hay un control real sobre cuánto gastas. Cuando llega el momento de hacer las matemáticas, puede ser que el consumidor ha superado el límite presupuestario por permanecer en rojo. UNA buena estrategia para evitar que esto suceda es reservar una cantidad fija cada mes para compras más pequeñas y respetar ese límite. Pero para esto, la planificación de cuentas debe hacerse a principios de mes ", dice José Vignoli, el educador financiero del portal ' mi bolsillo feliz '.

69% de ganga en el momento de las compras, pero 45% por lo general cuotas en lugar de añadir dinero para comprar a la vista

Según la encuesta, el 84% de los consumidores tienen la costumbre de hacer investigación de precios y el 69% tiende a regatear en busca de más valores en cuenta. Pero una de las principales dificultades del brasileño es esforzarse por adquirir algo bueno en la visión: 45% admiten no tener el hábito de reunir dinero para hacer una compra de mayor valor a la vista, más a menudo optando por pago de cuotas. La falta de paciencia para esperar a que la cantidad se logre con el tiempo (51%) es la razón principal para aquellos que nunca hacen este esfuerzo.

77% tenía una situación de endurecimiento financiera en 2017; El corte en los supermercados, el ocio, la belleza y los paquetes de la TV e Internet eran algunos de los ajustes

La encuesta aún revela que en cada diez brasileños, ocho (77%) pasaron por una situación de más de 2017 en la que el presupuesto no fue suficiente para cerrar las cuentas del mes. El porcentaje crece al 87% entre los consumidores que están entre 35 y 49 años.

Para aquellos que experimentaron la situación de endurecimiento, el 40% cambió los hábitos de consumo, comprando cosas más baratas y haciendo investigación de precios. Tres de cada diez (29%) encuestados hicieron recortes presupuestales, especialmente en artículos de supermercado, salones de belleza y puntos de venta para bares y restaurantes. Otros ajustes que el momento de dificultad impuesto al brasileño era dejar de comprar ropa y zapatos (20%), retirar dinero de una reserva que poseía (16%) y reducir los paquetes de TV por suscripción, Internet y móvil (15%). Asumiendo una postura más riesgosa, el 14% comenzó a usar más la tarjeta de crédito para cubrir gastos, otro 14% pidió dinero prestado a amigos y familiares y el 12% recurrió a préstamos en bancos y financieros.

SPC Brasil lanza aplicación que ofrece consejos de finanzas personales

Con el propósito de orientar al brasileño a mejorar la gestión de su presupuesto, el servicio de protección de crédito (SPC Brasil), en colaboración con la CVM (Securities Commission), lanzó una aplicación para teléfonos móviles y tabletas: es el "consumidor SPC". La aplicación ayuda al usuario de Internet a diagnosticar su bienestar financiero. Después del resultado, los consumidores reciben periódicamente consejos personalizados para mejorar su rendimiento con las finanzas. La aplicación está disponible de forma gratuita para los teléfonos Android y iOs.

Metodología

Entrevistamos a 805 consumidores mayores de 18 años de edad, tanto de género como de todas las clases sociales en las 27 capitales. El margen de error es un máximo de 3,5 puntos porcentuales para un intervalo de confianza del 95%
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